【融资担保三十年】踔厉奋发十八年 守正创新助小微——安徽担保模式探索创新回顾

2023年12月04日 14:24
日期: 2023-12-04

编者按:为全面回顾融资担保行业三十年发展历程,总结行业发展取得的丰硕成果和宝贵经验,全景展现融资担保行业在社会经济生活中的重要作用,中国融资担保业协会前期组织“融资担保三十年”约稿活动。活动得到广大会员单位和行业专家的积极响应。现以专栏形式发布相关稿件,供行业机构互学互鉴,共同提升。

 

踔厉奋发十八年  守正创新助小微

——安徽担保模式探索创新回顾

安徽省信用融资担保集团有限公司


担保是市场经济和货币信用发展的产物,政策性担保是政府调节资源分配、维护社会公正、促进经济和对外贸易发展的重要经济杠杆。2005年,安徽省政府设立安徽省信用担保集团有限公司(以下简称安徽省担保集团)。自成立以来,安徽省担保集团始终坚持政策性定位、践行普惠金融、服务实体经济、促进地方发展的经营宗旨,紧紧围绕省委省政府各项决策部署,聚焦支小支农支科支新的主责主业。截至2023年9月末,累计为52.69万户企业提供担保再担保1.6万亿元,有力支持了小微企业和“三农”发展,成为政府资金的“放大器”、县域经济的“助推器”、金融风险的“减压器”、创新发展的“孵化器”和金融活水的“导流器”。集团主体信用评级连续八年获得行业最高等级AAA,15次获全省金融机构服务地方实体经济发展“优秀”等次,荣获第五届和第六届全国文明单位,成为全国行业标杆和领军企业。

回顾发展历程,安徽省担保集团“应运而生、应时而为、应势发展”。安徽担保集团成立伊始就定位于致力解决中小企业融资难题,可谓应运而生;十八年来,集团“破茧成蝶”,成功创新了“安徽模式”,可谓应时而为;集团与时俱进,大力推进高质量发展“1+4+1”提升行动,必将实现服务功能和自身实力的“两大跨越”,迈上应势发展新阶段。

探索发展,深耕厚植

这一阶段(2005年—2014年)可概括为“炼成真积力,策马到瑶关。”集团深耕厚植,蓄力前行,为厚积薄发的闪耀时刻打下坚实基础。

安徽省担保集团在探索发展中,不断探索适合自身发展的业务模式,逐步做大体量,增强服务实体经济能力。担保再担保业务规模从数十亿元迅速发展到千亿元,多次获省政府表彰,并获得多项全国性荣誉称号。在此过程中,通过一般责任再担保,加强与市县担保机构联动,逐步由个体的单打独斗向体系的协同作战转变。2013年9月省政府办公厅印发了《关于进一步加强融资性担保体系建设支持小微企业发展的意见》(皖政办〔2013〕38号),明确提出“建立健全多层次的再担保体系。省信用担保集团要强化再担保功能,大力发展再担保业务,对符合条件的市、县(市、区)国有及国有控股融资性担保机构,积极提供承担连带责任的比例再担保”。2013年11月《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出“发展普惠金融。鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品”。2014年12月国务院召开全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议,安徽省政府介绍安徽担保经验。安徽担保行业应时而为,认真贯彻落实,在探索中走上了创新发展之路。

创新发展,开疆拓土

这一阶段(2015年—2018年)可概括为“好风凭借力,送我上青云。”安徽省担保集团通过创新发展,成为全国行业翘楚和标杆。

2015年8月《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号),首次明确将服务小微企业和“三农”等普惠领域、关系经济社会发展大局的融资担保业务,尊重其准公共产品属性,政府给予大力扶持。安徽省担保集团禀承安徽创新基因,按照准公共产品属性,运用平台理念,发挥经济金融叠加优势,创新担保模式。2014年底在全省开展“4321”新型政银担合作试点。主要内容是对于政策性担保贷款,由市县担保机构、省担保集团、银行和地方政府,分别按照4:3:2:1的比例承担风险责任,一举打破了以往担保机构承担100%风险责任的方式,重塑了担保格局。同时,2013-2016年,省财政安排77亿元,通过集团注资到市县担保机构,构建全省政府性担保体系。以“4321”新型政银担合作机制为内核,以政府性融资担保体系为依托,形成担保行业的“安徽模式”。该模式厘清了政策性担保与商业性担保、准公共产品与市场化行为之间的关系,聚焦破解小微企业融资难题,集成政府、银行、担保机构等各种资源,将专业专注服务小微企业作为价值取向。主要体现为在全国行业“六个率先”:

1、率先明确政策性定位。率先在省级层面提出担保机构政策性定位,规定对单户2000万元以下的贷款担保业务,年化担保费率不高于1.5%,市级担保机构服务小微企业户数比重不低于70%,县区级不低于90%。这是“安徽模式”的鲜明标志。

2、率先构建政府性担保体系。安徽省担保集团将发展主线由做大自身体量向健全全省体系转变,由单体发展向整体联动转变,以集团为龙头,通过股权和再担保业务纽带,在全国率先建立省市县三级全覆盖的政府性担保体系,增强了风险对冲和分散能力,这是“安徽模式”的独特优势。

3、率先建立资本补充和风险补偿机制。自2013年起,连续五年,省财政每年安排31亿元用于支持政府性担保体系建设,并列入省级预算。其中,11亿元直接用于补充县(市、区)政策性融资担保机构资本金,20亿元由集团向符合要求的县(市、区)国有及国有控股担保公司注资参股。同时,省市县政府均建立了担保风险补偿资金,积极发挥政府信用和风险补偿作用

4、率先建立新型政银担合作模式。通过建立“比例责任再担保机制”、“银担风险分担机制”、“财政风险补偿机制”,推动银行、政府、担保机构之间建立“资源共享、风险共担、优势互补、多赢互利”的新型政银担合作关系。这一实践有效实现“四增三降”,即增加了小微企业贷款获得率、受保企业利润、税收和就业人数,降低了户均贷款规模、融资成本和不良风险。

5、率先开展对德合作并取得实质性进展。2014年底,安徽省担保集团正式成为中德经济顾问委员会成员;2015年10月30日,集团和德国柏林-勃兰登堡州担保银行签署了战略合作协议,这是我国担保机构与德国担保银行首次合作

6、率先成立担保资产管理公司。成立全国第一家担保资产管理公司,用市场化办法,组建专业化团队,成为担保产业链上的重要一环和行业生态修复系统。

通过这段时期的创新发展,安徽省担保集团主要指标位居全国担保行业前列,荣获“2015中国金融机构金牌榜”、“全国最具公信力中小企业信用担保机构”等多项荣誉称号。2016年7月4日,国务院融资担保部际联席会议办公室印发《关于学习借鉴安徽担保经验推进政银担风险分担机制建设的通知》,要求全国学习借鉴安徽担保经验、推进政银担风险分担机制建设。

高质量发展,行稳致远

自2019年,安徽省担保集团加快推动高质量发展,可概括为“乘风好去,长空万里,直下看山河。”

打造科技驱动平台,成为创新发展的“孵化器”。2018年底,成立全国首家省级政府性科技担保公司,牵头构建全省科技融资担保体系,专业专注服务全省科技型企业融资。截至9月末,省科技担保公司累计开展科技担保业务314.81亿元、服务民营企业3543户,无实物资产抵质押的信用类担保占比超95%。全省135家科技担保体系成员累计开展科技融资担保业务1055.95亿元、13840户(次),有效服务全省创新驱动战略,成为创新发展的“孵化器”。

打造支小支农平台,成为地方经济发展的“助推器”。2019年底,成立再担保公司,提升龙头带动力。截至2023年9月末,与集团建立再担保合作的担保机构135家,在保余额1944.97亿元,有效发挥了逆周期调节作用。同时,立足安徽担保体系优势,在“4321”新型政银担风险分担基础上,创新由国担基金、省级再担保、市级担保机构、县区担保机构、银行四级五方分别承担20%左右责任的“520”风险分担模式,成为地方经济发展的“助推器”。

打造普惠合作平台,成为金融活水的“导流器”。2021年6月,成立安徽省普惠融资担保公司,以“惠企”“惠民”“惠农”三大产品谱系为基础,实行精准滴灌,将更多金融活水引向小微企业。截至2023年9月末,普惠担保业务在保余额145.66亿元、服务小微企业10907户。2023年3月,成立现代贸易服务业融资担保分公司助力全省内外贸及服务业发展。截至2023年9月末,已有7.92亿元业务落地。普惠合作平台打通小微企业金融服务“最后一公里”,成为金融活水的“导流器”。

围绕全省发展战略部署,安徽省担保集团的高质量发展步伐也在不断深入。为更加高效服务全省打造“三地一区”、建设“七个强省”的战略目标,安徽省担保集团对高质量发展作出新的战略设计,实施高质量发展“1+4+1”提升行动,从政策性担保业务创新、内控机制、组织体系、数字化转型、作风建设等方面,进行系统性完善和创新,着力打造全国一流的创新型政策性金融企业,努力探索创新安徽担保模式升级版,为行业高质量发展贡献安徽智慧。


 
Produced By CMS 网站群内容管理系统 publishdate:2023/12/05 02:30:15